Kazanç Görüşmesi: New York Community Bancorp, Zorluklar Karşısında 3. Çeyrekte Strateji Değiştiriyor

New York Community Bancorp, Inc. (NYSE: NYCB), 2024 Üçüncü Çeyrek Kazanç Görüşmesi’nde stratejik bir geçiş planı açıkladı. CEO Joseph Otting, bankanın çeşitlendirilmiş bir bölgesel bankaya dönüşme sürecini, yönetim kurulunun dönüşümünü ve yeni kredi ve bilgi yöneticilerinin işe alınmasını detaylandırarak tartışmayı yönetti. Banka, retail ve özel bankacılık mevduatlarında önemli bir artış, çekirdek olmayan iş segmentlerinde proaktif bir azalma ve Flagstar Financial olarak yeniden markalanma sürecini rapor etti. Çeyrek için net bir zarar ve artan kredi zarar karşılıkları ve FDIC değerlendirmeleri gibi beklenen zorluklara rağmen, yönetim portföyü yeniden dengeleme ve önümüzdeki yıllarda büyüme sağlama stratejisine güvenini koruyor.

Önemli Noktalar

• Yeni bir yönetim kurulu ve yönetim ekibiyle çeşitlendirilmiş bir bölgesel bankaya geçiş sürüyor.

• Retail mevduatlar 2,5 milyar $ (%8) artarken, özel bankacılık mevduatları 1,8 milyar $ (%11) büyüdü.

• Çekirdek olmayan işlerden çıkış ve Mr. Cooper’a ipotek servis haklarının planlanan satışı.

• CET1 oranı %11,4, likidite iyileştirmeleri ve azaltılmış toptan borçlanmalar.

• 2024 için beklenen kredi zarar karşılıkları 1,1 milyar $ ile 1,2 milyar $’a yükseltildi.

• Pazartesi’den itibaren FLG sembolü altında işlem görecek şekilde Flagstar Financial olarak yeniden markalanma.

• Yıllık 200 milyon $ tasarruf sağlaması beklenen önemli bir gider azaltma girişimi.

• Yönetim, risk yönetimini ve düzenleyici uyumu iyileştirmeye odaklanıyor.

Şirket Görünümü

• Bankanın 2026’ya kadar düz bir bilanço sürdürmesi, 2027’de büyüme projeksiyonu bekleniyor.

• 2025 sonlarında başlaması beklenen mevduat ve kredi büyümesi.

• Belirli sektörlerdeki riski azaltmak için çekirdek ve çekirdek olmayan varlıkların sürekli değerlendirilmesi.

• Banka, kredi büyümesini mevduat büyümesiyle eşleştiren normalleştirilmiş bir borçlanma seviyesini hedefliyor.

Olumsuz Öne Çıkanlar

• 3. çeyrekte adi hissedarlara atfedilebilir net zarar 289 milyon $ veya hisse başına 0,79 $ oldu.

• 2024 için kredi zarar karşılığı şimdi 1,1 milyar $ ile 1,2 milyar $ arasında tahmin ediliyor, önceki rehberlikten yüksek.

• Faiz dışı giderlerin, çoğunlukla daha yüksek FDIC değerlendirmeleri nedeniyle artması bekleniyor.

• Kredi getirileri, tahakkuk etmeyen krediler nedeniyle dört çeyrek üst üste düştü.

Olumlu Öne Çıkanlar

• Hem retail hem de özel bankacılık mevduatlarında önemli artışla sağlam mevduat büyümesi.

• 3. çeyrekte ticari gayrimenkul portföyünün başarılı yönetimi, 1 milyar $’lık nominal değerden geri ödeme.

• Bankanın kredi risk profili, faiz oranlarındaki son düşüş nedeniyle yaklaşık 200 milyon $ iyileşti.

Eksikler

• Kredi zarar karşılığı, çoğunlukla çok aileli portföyden kaynaklanan zarar yazmaların etkisiyle arttı.

• Artan tahakkuk etmeyen krediler ve saklama mevduatı faiz giderlerinin önemli ölçüde yeniden haritalandırılması nedeniyle faiz geliri üzerinde beklenen baskı.

• İpotek işinden çıkışla ilgili olarak 4. çeyrekte yaklaşık 100 milyon $’lık bir kerelik ücretler bekleniyor.

Soru-Cevap Öne Çıkanlar

• Tahakkuk etmeyen kredi portföyünü azaltma tartışmaları, iç çözümlere odaklanma.

• 2026’ya kadar vadesi gelen krediler için kredi kalitesi ve karşılık ayırma hakkında sorular.

• Ticari gayrimenkul varlıklarını azaltma ve C&I kredilerini artırma yoluyla portföyü yeniden dengeleme stratejisi.

New York Community Bancorp yönetimi, bankayı stratejik dönüşüm ve zorluklar döneminden geçirme konusundaki kararlılığını açıkça ortaya koydu. Mevduat tabanını sağlamlaştırma, kredi portföyünü yeniden dengeleme ve risk yönetimini geliştirme odağıyla banka, gelecekteki istikrar ve büyüme için kendini konumlandırıyor. Flagstar Financial’a geçiş, kurum için değişen finansal ortamda yeni bir bölümün başlangıcını işaret ediyor.

InvestingPro Öngörüleri

New York Community Bancorp (NYCB) stratejik geçişini yönetirken, InvestingPro’dan alınan son veriler şirketin finansal durumu ve piyasa performansı hakkında ışık tutuyor. Bankanın piyasa değeri 4,37 milyar $ olup, bu rakam piyasanın şirketin dönüşüm çabaları sırasındaki mevcut değerlemesini yansıtıyor.

InvestingPro verileri, NYCB’nin 2024 2. çeyrek itibariyle son on iki aydaki gelirinin 2,026 milyar $ olduğunu ve aynı dönemde %4,84’lük bir gelir büyümesi düşüşü yaşadığını gösteriyor. Bu, şirketin rapor ettiği zorluklarla ve geçici olarak gelir akışlarını etkileyebilecek çekirdek olmayan işlerden çıkma stratejik kararıyla uyumlu.

Bir InvestingPro İpucu, analistlerin cari yılda satışlarda düşüş beklediğini gösteriyor, bu da bankanın 2026’ya kadar düz bir bilanço sürdürme beklentisiyle örtüşüyor. Bu muhafazakar yaklaşım, yönetimin portföy dengeleme ve risk yönetimine odaklandığını yansıtıyor.

Bir diğer ilgili InvestingPro İpucu, NYCB’nin 31 yıl boyunca kesintisiz temettü ödemelerini sürdürdüğünü vurguluyor. Hissedar getirilerine olan bu uzun süreli bağlılık, bankanın geçiş dönemi sırasında yatırımcılara bir miktar güvence sağlayabilir, ancak mevcut temettü veriminin mütevazı bir %0,35 olduğunu belirtmek gerekir.

0,56’lık fiyat/defter değeri oranı, hisse senedinin defter değerine göre düşük değerlenmiş olabileceğini gösteriyor, bu da potansiyel olarak bankanın devam eden zorlukları ve dönüşüm süreci hakkındaki piyasa endişelerini yansıtıyor.

Daha kapsamlı bir analiz arayan yatırımcılar için, InvestingPro NYCB’nin finansal sağlığı ve gelecek beklentileri hakkında daha derin içgörüler sağlayabilecek ek ipuçları ve metrikler sunuyor. Şu anda, InvestingPro platformunda NYCB için 9 ek ipucu mevcut olup, bunlar banka için bu kritik dönemde bilinçli yatırım kararları almak isteyenler için değerli olabilir.

Bu makale yapay zekanın desteğiyle oluşturulmuş, çevrilmiş ve bir editör tarafından incelenmiştir. Daha fazla bilgi için Şart ve Koşullar bölümümüze bakın.